Мировой опыт развития стран свидетельствует о том, что практически все страны в разной мере подвергались кризисам, переживали экономические трудности. Во все времена самым живучим экономическим механизмом для поднятия платежеспособного спроса населения является тот, который приносит заметные выгоды, развивает рынок недвижимости, следовательно, вытаскивает экономику из пропасти. Таким эффективным рычагом для привлечения капиталов была и остается в настоящее время ипотека.
>
Ипотека - не современное слово, пришедшее к нам из стран развитого капитализма, как думают многие. Ипотека впервые стала развиваться в Греции в VI веке до нашей эры. Тогда впервые заимодавец принял земельный участок должника в качестве обеспечения своего займа: на границе земельного участка должника был установлен столб, на котором было написано, что данный земельный участок взят в залог на такую-то сумму и на определенный срок. Этот столб был назван греческим словом "ипотека", что значит подставка.
Подобная форма кредитных отношений, при которой степень риска для обеих сторон сведен к минимуму, действовала на территории дореволюционной России, и поныне широко распространена в Америке и странах Западной Европы.
При упоминании об ипотеке почти всегда ассоциируется Америка - ее 60- летний опыт не только в решении "квартирного вопроса" граждан, но и в формировании такой ипотечной системы, которая в свое время вытащила страну из глубокого экономического кризиса.
Сегодня можно сказать, что средний класс в Америке уже отстроился, ипотечное кредитование начало свое распространение на низкодоходные слои населения.
Подставка сработала!
С переходом к рыночной экономике и у нас ипотека стала реальностью.
При жилищном ипотечном кредитовании заемщик получает кредит в банке для приобретения жилья на весьма длительный период, основным обеспечением по данному кредиту является залог (ипотека) приобретаемого жилья. При этом он имеет возможность сохранить за собой заложенную недвижимость, не рискуя остальным имуществом, так как в подписанном сторонами договоре купли - продажи заемщик выступает покупателем: он может сдавать собственную квартиру в аренду, жить в ней, расплачиваясь за нее постепенно в течение нескольких лет.
Кредитор (банк) получает беспроигрышный вариант возмещения ссуды: ежемесячно он получает не только часть основной суммы долга, но и проценты за пользование предоставленным кредитом. Приобретенным таким образом жильем собственник (заемщик) не может распорядиться иначе: продать, обменять, подарить, передать в наследство, так как жилье находится в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения кредита в определенные договором залога сроки.
Таким образом, греческое слово "ипотека" - "подставка" как нельзя лучше выражает саму суть кредитных отношений такого рода - кредит и для заимодавца и для заемщика является свого рода подставкой к новым жизненным широтам: заимодавец сохраняет и приумножает свои денежные средства, заемщик уже в настоящее время имеет возможность жить в своей квартире. При ипотеке должны быть защищены интересы двух сторон - в результате требования банков для некоторых групп потенциальных заемщиков кажутся жесткими и не всегда для него приемлемы (в силу не зависящих от него причин).
Участниками рынка недвижимости являются строительные и страховые компании, банки, риэлтерские и оценочные агентства, продавцы и покупатели.
Риэлтерские компании - агентства, помогающие покупателям сориентироваться в огромном потоке информации по рынку жилья, проверяющие документы на предмет их юридической чистоты во избежание мошенничества, предоставляют также услуги по получению ипотечного кредита.
Целью этой первой статьи по ипотеке было предоставление обзорного материала по ипотеке вообще.
В дальнейшем служба недвижимости "Евгения" будет рассказывать о перспективах ипотечного кредитования, рассматривать условия - требования банков, необходимые для получения кредита.
Эксперты агентства "Евгения" помогут Вам в решении многих вопросов, связанных с получением ипотечного кредита, купли - продажи, аренды жилья.
Воспользуйтесь подставкой - вначале семь раз все подсчитайте - а потом решайтесь! Это первая статья из серии статей посвященных ипотеке. Если у вас есть конкретные вопросы - пишите, звоните, будем рады помочь.
Как выбрать ипотечную программу?
- Ответьте для себя на вопрос: нужна ли Вам ипотека? Посчитайте, какую часть ежемесячного дохода Вы могли бы тратить на приобретение жилья. На Западе считается, что затраты на ипотеку не должны превышать 30% от дохода.
- Попытайтесь спрогнозировать свой доход на ближайшие несколько лет. Помните, что если Вы не сможете выдерживать график платежей, то ипотека обернется для Вас большими убытками.
- Узнайте, какие программы ипотечного кредитования действуют в Вашем регионе. Для этого обзвоните риэлторские фирмы, крупные банки.
- Соберите максимально полную информацию о программах (сроки кредитования, размер первого платежа, ставка процента по кредиту, возможности досрочного погашения кредита, требования к заемщику, ограничения по объектам недвижимости и т.д.). Занесите информацию в таблицу.
- Определите, какой объект недвижимости Вы хотели бы приобрести и рассчитайте для него сумму ежемесячных выплат по кредиту. Оцените соответствие Ваших запросов и возможностей.
- Возьмите в кредитных учреждениях договора ипотечного кредитования. Проанализируйте их, желательно с профессиональным юристом.
- Особое внимание уделите вопросу о штрафах за просрочку платежей.
- Узнайте, есть ли отдельная плата за выдачу кредита.
- Выясните, какие виды страхования заемщика и недвижимости предусмотрены и во сколько обойдется страхование.
- Спросите, каков механизм расторжения договора ипотечного кредитования при невозможности заемщиком вернуть кредит. Узнайте, какую часть уже выплаченных средств заемщик сможет вернуть в таком случае.
- Сделайте выбор на основе имеющейся у Вас информации.
Эксклюзивы 
Регистрация или вход
